Capire la vostra politica di proprietari di casa e disponibile coperture è essenziale per garantire che la vostra casa è adeguatamente protetto. È importante leggere la vostra politica di documenti attentamente e comprendere i diversi tipi di copertura incluso, così come di eventuali franchigie o esclusioni che si possono applicare. Il tuo agente è la migliore fonte di informazioni se avete domande o dubbi circa la vostra politica.
Un tipico personali residenziale (padroni di casa) polizza di assicurazione comprende diversi tipi di copertura.
La Copertura Di Una Abitazione
Copre la vostra casa e collegato strutture. Per i proprietari di abitazione politiche di copertura importo è determinato in base al costo di ricostruire completamente la vostra casa e collegato strutture a seguito di una perdita totale. Tale importo è diverso, e in molti casi, sarà valutato, valore immobiliare della vostra casa.
Copertura B – Altre Strutture
Copre strutture non materialmente allegati a casa tua, a seguito di una perdita totale. Esempio: capannoni di Stoccaggio, staccato garage.
Copertura C – Proprietà Personale
Copre il valore deprezzato di vostra proprietà personale e la casa contenuto. Esempio: Abbigliamento, elettrodomestici e mobili.
Copertura D – Perdita di Utilizzo
Copre sostenute ulteriori spese di soggiorno se temporaneamente non sono in grado di vivere nella vostra casa, a seguito di una coperta perdita.
Copertura E – Responsabilità Personale
Copre lesioni personali o danni alla proprietà per il quale tu o altre persone coperte dalla polizza sono considerati legalmente responsabile.
Copertura F – spese Mediche per gli Altri
Copre ragionevoli e necessarie per le spese mediche se qualcuno è ferito sulla vostra proprietà o, in determinate circostanze, fuori della proprietà assicurata.
Di ulteriori coperture possono includere: la Rimozione di Detriti; Ragionevole Riparazioni; Alberi, Arbusti e Altre Piante; Dipartimento dei vigili del Fuoco il Costo del Servizio, di Proprietà Rimosso con Carta di Credito, Fondo di Carta di Trasferimento, la Falsificazione e la Contraffazione di Denaro, Perdita di Valutazione; Catastrofici Terreno di Copertura di Crollo; Vetro o vetro di Sicurezza Materiale; del Padrone di casa; Mobili Funghi, Marciume Umido o Secco, Lievito o Batteri; Ordinanza o della Legge.
I limiti e le esclusioni di applicare. Consulta la vostra politica o l'agente per confermare la politica di specifiche garanzie ed esclusioni.
Le seguenti garanzie sono di solito disponibili per un costo aggiuntivo:
> Dolina a copertura di Perdite – Copre danni strutturali dovuti alla subsidenza del terreno. Questo è distinto da copertura Catastrofico Copertura del Terreno Crollo, che è incluso nella vostra politica standard per senza nessun costo aggiuntivo. Un pozzetto di ispezione può essere richiesto.
> Proprietà personale il costo di Sostituzione – Copre il costo di una completa sostituzione della vostra proprietà personale.
> Aumento dei limiti di Ordinanza o di una Legge di Copertura – Copre le spese ulteriori sostenute se le modifiche di legge o codici di costruzione solleva il costo di ricostruzione della proprietà al di là di regolare Ordinanza o ai limiti di Legge.
Altre Caratteristiche
> Franchigie – Il criterio comprende due franchigie, un Uragano deducibili e Tutti gli Altri Pericoli deducibili. Quando si invia una richiesta, vi verrà richiesto di soddisfare la franchigia applicabile prima di un reclamo può essere pagato. Aumentato e diminuito deducibili opzioni potrebbero essere disponibili.
La tipica politica di proprietari di casa non copre i danni da acqua in aumento (flood, onda lavare, tidal surge, etc.). Assicurazione di alluvione è disponibile attraverso diverse Assicurazione Pianeta alluvione programmi, e il governo federale Nazionale Flood Insurance Program.
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